月額200円からの「スマホ保険」 ニッセイプラス少額短期保険が語るデジタル時代の新しい選択肢

通信に関係するものでは、この「スマホ保険」が初めてです。

2022年の開業後にまず「妊産婦保険」（ママとこどもの1000daysほけん）をリリースし、次に「停電費用保険」、そのあとに「スマホ保険」という流れで比較的早い段階でスタートしている保険になります。

親会社である日本生命では、生命保険を対面で説明してご加入いただく営業スタイルを強みとしています。

一方で、デジタルが人々の生活に欠かせないものとなっている中、デジタルによる保険販売への挑戦も求められていました。

そうした背景から、当社は“実験室”のような役割も担い、デジタルを活用した新しい保険商品や加入体験をお客様に提供するというミッションを掲げています。

スマホは今や一人一台以上保有され、日常的に持ち歩くインフラとなっていることから、補償の必要性を感じ、商品の開発に至りました。

これまでスマホ端末の補償としては、携帯ショップで買うときに勧められるメーカーやキャリアの保証サービスに入るのが一般的でした。

例えば、自動車保険もかつてはスマホの保証と同じ状況で、ディーラーで車を買ったときに一緒に入るのが一般的でした。

しかし、最近では「ダイレクト自動車保険」が新しい選択肢として一般化しています。

ダイレクト自動車保険の特徴は、自分に合った補償を選び、自分でインターネットで手続きをすることで、保険会社側のコストも下がり、手頃な保険料で提供ができることです。

「スマホ保険」も同じく、ご自身に合った補償内容をお選びいただくことで手頃な価格で提供できるのであれば、新たな選択肢になるのでは、と考えました。

キャリアやメーカーの保証はバッテリー劣化に対応するなど内容の違いがあるので、一概にどちらが良いというわけではないですが、ご自身のライフスタイルや経済的事情に合った選択肢としてお選びいただけるとありがたく思います。

最近はスマホの端末代金が30万円を超えるものも出てきていて、通信費などスマホ周辺の費用に対する節約ニーズも出てきています。

「スマホ保険」がお客様の選択肢のひとつになればと考えています。

まずは、「こういう保険を作りたい」というアイデアベースの発想から始まります。

少額短期保険に関しては、新たに開発したい保険商品の内容や提供方法に問題がないか、監督官庁である財務局の審査が必要です。

そのために、アイデアを商品の設計図に落とし込み、財務局の審査に通ってから、システムの開発や販売に向けた準備を進めていくという流れです。

日本生命の子会社なので、日本生命で商品開発やマーケティング、IT、契約事務、法律、コンプライアンスなどの知見を培ったメンバーがニッセイプラス少額短期保険に集結して行っています。

会社自体が30人程度で、いくつかのチームに分かれてはいますが、全員で作り上げています。

「スマホ保険」は日本初の商品ではないですし、キャリアやメーカーの保証もある中で、より良いものをという思いで補償内容や保険料を決めていきました。

保険商品は形がなく、さらに当社のスマホ保険はデジタルで提供します。

保険の申し込みと保険金の請求の手続きが、唯一お客様に「保険に入っている」「保険を使う」と感じていただける部分だと思います。

お客様にとって購入体験・使用体験になるUI（ユーザーインターフェース）/UX（ユーザーエクスペリエンス）を作るところに一番時間をかけましたし、こだわったところです。

プランが多いとお客様が迷われてしまうかもしれないと思い、迷いにくいという意味で2つにしました。

また、ワンプランのみでは、「しっかり補償してほしい」「とにかく安く契約したい」というニーズの片方しか対応できないと感じました。

400円の安心プランで手厚い補償を、また200円で必要最小限の補償を選べるように、選択肢をご用意しています。

補償内容をご確認いただいた結果、安心プランを選ばれる方が多いです。

他社のスマホ保険やメーカー・キャリアの保証内容を比較したりはしましたが、他社サービスの代替を目指すのではなく、お客様が本当に求めているものは何かという点を最も重視しました。

例えばメーカーの保証サービスではバッテリーの交換ができますが、当社ではあえて対象外とし、その分保険料を安くしています。

もともと当社は日本生命から出向したメンバーで構成されているため、生命保険の知見は豊富でしたが、損害保険に関する知識を持つメンバーがいない点には苦労もありました。

しかしその分、顧客目線を強く意識しながら企画・開発に取り組めたことは、ある意味良かったと感じています。

元々デジタル完結で入れる保険を標榜していたので、リリース前は若年層の方が多いのではと思っていました。

しかし、実際には老若男女くまなく幅広い方にご加入いただいているので、特定の層に向けてというのは今はなく、スマホを持っている全ての方にお届けしたいと考えています。

意外だったのが、個人だけでなく家族分をまとめて加入される方が多いという点です。

そこはあまり想定していなかったので、発売してからの発見でした。

お子さんのスマホや奥さま、旦那さまの分も含め、家族全員でご加入いただくというケースが多いです。

よく聞かれるのが、どの修理店で修理しても補償が受けられるのかという質問です。

また、当社の保険の強みとして、対象になるスマホは中古端末でも、どの通信キャリアで購入したものでも可能で、原則として機種の縛りもないのですが、本当にお持ちの端末で加入できるのかという質問が多いです。

お問い合わせが多いものはスピーディーにランディングページやFAQに追加するなど、機動的に対応するようにしています。

スマホ端末に関しても最新機種が次々と登場する中で、それに対応する保険金額やプランはどうあるべきかなど、社内で議論しながら今後に生かしています。

一番の課題は「スマホ保険」自体の知名度です。

先ほど例に挙げたダイレクト自動車保険はテレビCMをかなり打って知名度を上げましたが、我々の「スマホ保険」は保険料が自動車保険に比べて小さいので、広告宣伝にかけられるコストも小さくなります。

広告費を大きくするとお客様から頂く保険料に上乗せすることになりかねないので、認知度を高める広告がなかなかできないというのが、当社だけでなく業界的な構造としてあります。

ただ、お客様が選択肢を持つことは非常に重要だと感じているので、スマホ保険を自分で選んでオンライン加入できるということがもっと知られるような取り組みに力を入れていきたいです。

正解がない部分ではありますが、近年のAI検索に対応していく必要性も感じています。

「スマホ保険」と検索して検索結果のページをクリックせずにAIの説明だけ見て判断する方や、ChatGPTやGeminiに「スマホ保険のおすすめは？」と相談をする行動が増えることが予想されるので、これまでの認知手法との違いも理解した上でアピールしていきたいです。

また、テレビCMなど大々的な認知広告を打てない代わりに、お客様をたくさんお持ちの企業・団体と協業して情報発信していくことで、「スマホ保険」や当社自体の知名度を上げていくことが今後より必要になると思っています。

月額200円～とガチャガチャ1回回すくらいの金額で、何かあったときの不安を軽減できる選択肢の一つとしてご加入いただけるのが強みです。

ご自身のスマホを長く安心して使っていただくために、「スマホ保険」という選択肢があるということをぜひ知っていただけるとうれしいです。